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为什么我不能提早退休

2019-12-29 19:55:47来源:

如今,发生了大规模的提前退休运动,其中充满了成功的40多岁和50多岁的故事,这些故事使劳动力远远领先于同龄人,从而享有一生的休闲时光。实际上,将这种退休称为“非常早退休”是很公平的。

当我听到“提前退休”的字眼时,我想象着50年代末或60年代初的人们从劳动力市场溜出来的时间提前了一些。但是出于讨论的目的,我说的是那些比大多数工人早退休10至20年的人。

既然这已经成为现实,让大家承认一个事实,那就是虽然很难实现提前退休,但是这是可行的-尤其是如果您做出牺牲,勤奋地储蓄并且愿意在退休后谦虚地生活。但是,这就是为什么提早退休的想法与我不相称的原因。

1.有风险

生活有一种向大家抛出不断发展的支出的方式。例如,我知道今天医疗保健要花多少钱,但是我不知道它将花费三,五年或十年的时间。而且,如果我40多岁或50多岁退休,那么医疗保险资格将在65岁以后才需要很多年。因此,我将被迫支付非常高昂的预算可能非常紧张的开支。

当然,医疗保健只是经常性支出可能攀升的一个例子。拥有或租用房屋的成本也会增加,汽车保险,食品和基本公用事业的价格也会增加。对我而言,退休年龄很小,将打开一个我宁愿避免的财务压力之门。

2.难以有效保存

在IRA或401(k)计划中,退休储蓄涉及税收优惠。在这些计划的传统版本中,您的供款是用税前美金支付的,取款要在退休时征税。在Roth版本中,捐款是税后的,但是提款是免税的。但是,IRA和401(k)的问题在于,您必须等到59 1/2才能从中提款。请先取出资金,然后再冒10%的巨额罚款风险。

有多种方法可以节省退休帐户或401(k)以外的非常早的退休金。例如,您可以在传统经纪帐户中建立投资组合。但是在那种情况下,您将不会在此过程中获得任何税收减免。实际上,如果您的投资赚钱,您将年复一年地在该帐户中承担资本利得税,而IRA和401(k)则提供递延税项,或者在罗斯的情况下提供免税增长。

如果您希翼在59 1/2之前退休,并希翼尽快获得资金,那么投资房地产也是一种选择。而且,虽然涉及税收减免(您可以从与收入或投资物业有关的税收中扣除某些成本),但也存在很多风险。

尽管我目前拥有一个传统的投资经纪账户,并且我可能希翼在不远的将来涉足房地产,但我还是喜欢用我的401(k)存钱的想法,这给了我很大一笔当我尽我最大的贡献时减税。但是,由于这笔钱要到59 1/2才能免罚,因此,这不是提早退休的可行解决方案,这与我的储蓄偏好不符。

3.可能很无聊

我的工作使我很忙,有几个星期我不介意减少工作时间,甚至不愿意偶尔休息一整天。但是退休的想法在我40多岁或50多岁的时候就坐了下来,而我目前每周工作40多个小时却无所事事,这听起来实在令人不快。

许多很早退休的人说,他们会经常旅行或度过业余爱好。一切都很好,但旅行却要花钱,而且坦率地说,我看不到自己能够在40甚至50年代初期退休,并拥有数百万美金来资助不间断的环球旅行(这是来自一个实际上已经完善了低价旅行的艺术)。我还认为,我所喜欢的爱好只会让我如此忙,直到我开始渴望更多。因此,单单无聊的因素就使我很早退休就没有吸引力。

可能会有更好的中间立场

提早退休在财务,后勤乃至精神上都很难实现。另一方面,定期提前退休更可行。

如果您在60年代初退休,就可以使用自己的IRA或401(k)资金,而且只要年满62岁,社会保障也将备受关注。您也将非常接近Medicare,尽管这不是一个便宜的选择,但通常比必须自己承担私人保险的费用要好。

另一个中间解决方案?从40多岁或50多岁的职业生涯中退休,尤其是如果这不能使您满意,那么就找一份自己喜欢做的??工作并坚持下去,直到接近60多岁为止。做自己喜欢的事情可能会少赚很多钱,但是那样一来,您将获得薪水的财务稳定性,以及在生活中拥有一定数量的结构所带来的心理好处。

许多人要求自己很早退休。如果这对您有用,那就太好了。但是对我来说,缩短职业生涯的想法听起来很恐怖,而且完全没有吸引力。

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